Bank se Personal Loan lene ka tarika | बैंक से Personal Loan कैसे ले | Bank se Personal Loan kaise le | how to take personal loan from bank
Bank se Personal Loan lene ka tarika : कभी-कभी हमारे जीवन में एक समय ऐसा भी आता है जब हमें अधिक धन की आवश्यकता होती है| ऐसे में हम किसी दोस्त, करीबी रिश्तेदार या परिवार के सदस्यों के पास जाते हैं, जो इस घड़ी में हमारी मदद कर सकते हैं| ऐसे गंभीर हालात में अगर इनमें से कोई भी आपकी मदद नहीं कर सकता तो वह समय आपके लिए और मुश्किल हो जाता है| ऐसे में आप बैंक से पर्सनल लोन ले सकते हैं, जो आपकी इमरजेंसी में पैसा पाने का अच्छा विकल्प है|
हालांकि आज के आधुनिक दौर में आपको कई ऐसे विज्ञापन देखने को मिलते हैं, जो बेहद कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मुहैया कराते हैं| बैंक से पर्सनल लोन लेने के तरीके की पूरी जानकारी दी जा रही है, साथ ही पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज भी दिए जा रहे हैं|
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पर्सनल लोन क्या है ?
बैंकों और विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों द्वारा लोगों के पैसे जमा करने के साथ-साथ कई उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ऋण के रूप में धन दिया जाता है| पर्सनल या पर्सनल लोन भी उन्हीं में से एक है| हालांकि पर्सनल लोन लेने के लिए कोई खास वजह होने की जरूरत नहीं है| दरअसल, आप अपने जीवन की किसी भी जरूरी जरूरत को पूरा करने के लिए यह पर्सनल लोन ले सकते हैं|
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप स्वेच्छा से किसी भी उद्देश्य के लिए इस प्रकार के तहत प्राप्त धन कर सकते हैं| हालांकि पर्सनल लोन के अलावा किसी अन्य लोन में ऐसा नहीं होता, जिस मकसद से उनका लोन लिया जाता है, उसे उन्हें अनिवार्य रूप से पूरा करना होता है| पर्सनल लोन के तहत मिलने वाले पैसों का इस्तेमाल आप अपने घर के निर्माण, शादी, बच्चों की शिक्षा, घरेलू उपकरणों की खरीद और मेडिकल ट्रीटमेंट आदि के लिए कर सकते हैं|
पर्सनल लोन का आप्शन क्यों चुनें (Why Choose Personal Loan Option)
बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान किए जाते हैं लेकिन व्यक्तिगत ऋण अन्य सभी प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक फायदेमंद होते हैं| सबसे खास बात यह है कि पर्सनल लोन के लिए मंजूरी 2 से 3 दिन में मिल जाती है, इसके साथ ही आप अपनी सुविधानुसार छोटी से छोटी किस्त भी बना सकते हैं| इसके अलावा अन्य लाभ इस प्रकार हैं –
निजी कार्यों की पूर्ति हेतु (For Personal Purposes)
बैंक को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस उद्देश्य के लिए व्यक्तिगत ऋण ले रहे हैं| यानी इस लोन के जरिए मिलने वाले पैसे आप किसी भी पर्सनल काम के लिए कर सकते हैं| बैंक आपसे इस संबंध में कोई जानकारी नहीं मांगता है|
पर्सनल लोन में गारंटर आवश्यक नहीं (No Guarantor Required in Personal Loan)
बैंक द्वारा ऋण लेने के मामले में अनिवार्य रूप से एक या दो गारंटर की आवश्यकता होती है, चाहे वह कोई भी संपत्ति या व्यक्ति हो| दरअसल बैंक द्वारा गारंटर के जरिए इस बात की पुष्टि की जाती है कि अगर कर्जदार कर्ज नहीं चुका पाता है तो बैंक गारंटर से पैसे वसूलता है| लेकिन पर्सनल लोन लेते वक्त आपको किसी भी तरह का सामान या प्रॉपर्टी गारंटर या गारंटी के तौर पर रखने की जरूरत नहीं होती। Bank Se Personal Loan Kaise Le
कम ब्याजदर के साथ किश्तों की सुविधा (Installment Facility with Low Interest Rate)
किसी भी अन्य प्रकार के ऋण की तुलना में व्यक्तिगत ऋण आसानी से उपलब्ध हो जाते हैं, जिसके कारण कई बैंक और वित्तीय संस्थान अधिक ब्याज दरें वसूलते हैं, लेकिन पेसेंस पर, व्यक्तिगत ऋण को बहुत कम ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ता है| इस लोन में सबसे बड़ी खासियत यह है कि आप इसे लौटाने के लिए अपनी सुविधानुसार ज्यादा से ज्यादा किस्तों में इसका भुगतान कर सकते हैं|
कागज रहित दस्तावेज (Paperless Document)
पर्सनल लोन के अलावा अन्य सभी तरह के लोन लेने में आपको कई तरह के डॉक्युमेंट्स जमा करने होंगे| जबकि पर्सनल लोन में आपको सीमित दस्तावेज जमा करने होते हैं यानी कागजी कार्रवाई ज्यादा नहीं होनी चाहिए|
पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Personal Loan)
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे, जो इस प्रकार हैं–
- पहचान का प्रमाण ( आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
- निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
- आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज की फोटो
- मोबाइल नंबर
पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms & Eligibility)
व्यक्तिगत ऋणों पर भी बैंकों को कुछ नियमों और शर्तों का पालन करना होगा| सबसे पहले, बैंक ग्राहक की आय, रोजगार इतिहास और ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन बैंक प्रबंधक द्वारा किया जाता है| इन सभी पहलुओं की विभिन्न तरीकों से समीक्षा करने के बाद ऋण स्वीकृत किया जाता है| व्यक्तिगत या व्यक्तिगत ऋण लेने की पात्रता इस प्रकार है:
- आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए|
- पर्सनल लूइन लेने वाले व्यक्ति की उम्र 21 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए|
- अगर आप किसी प्राइवेट संस्थान में काम करते हैं तो आपकी मासिक सैलरी 15,000 रुपये से कम नहीं होनी चाहिए|
- यदि आप एक व्यापारी हैं, तो आपकी मासिक आय 18,000 रुपये प्रति माह से कम नहीं होनी चाहिए|
- आवेदक के पास कम से कम 1 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए|
पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करने होंगे, जो इस प्रकार हैं–
- फोटो पहचान पत्र – वोटर ID / पासपोर्ट / ड्राईविंग लाइसेंस / आधार कार्ड़ की फोटो कॉपी।
- निवास का प्रमाण – राशन कार्ड़ / बिजली बिल /निवास प्रमाण पत्र
- आय प्रमाण –अंतिम 6 महीने की आपके बैंक विवरण की कॉपी
- रोजगार प्रमाण पत्र – एक वर्ष के निरंतर रोजगार का प्रमाण पत्र
बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले (How to Take Personal Loan From Bank)
पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई कर सकते हैं, प्रोसेस इस प्रकार है-
पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)
यदि आप ऑनलाइन मोड के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो इसके लिए आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:
- सबसे पहले आपको संबंधित शाखा में जाकर शाखा प्रबंधक से लोन लेने की बात करनी होगी|
- शाखा प्रबंधक को आपका रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी मिलेगी|
- जब शाखा प्रबंधक सहमत हो जाता है, तो वह आपको ऋण लेने के लिए एक आवेदन पत्र देगा|
- इस लोन एप्लीकेशन फॉर्म को भरने के बाद आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों को अटैच करके बैंक में जमा करना होगा|
- इसके बाद आपके निवास, आय और दस्तावेजों का सत्यापन बैंक कर्मचारियों द्वारा किया जाएगा|
- वेरिफिकेशन के दौरान आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेजों को सही होने के लिए जानें, लेकिन वह अपनी रिपोर्ट बैंक मैनेजर को सौंप देगा|
- इसके बाद बैंक मैनेजर उधार देने के लिए आपकी लोन फाइल को मंजूरी देगा और आपके बैंक अकाउंट में रकम ट्रांसफर कर देगा|
पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Online Application Process)
अगर आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको यहां यह जानना होगा कि उक्त बैंक में ऑनलाइन लोन की सुविधा उपलब्ध है या नहीं | एक बार ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होने के बाद, आप ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं| उदाहरण के लिए हम आपको ICICI Bank से पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में यहां जानकारी दे रहे हैं, इसकी आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:
- सबसे पहले आपको आईसीआईसीआई बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
- अब आपके सामने होम पेज खुलेगा, यहां अप्लाई ऑनलाइन सेक्शन में पर्सनल लोन पर क्लिक करना होगा।
- अब आपके सामने एक नई विंडो खुलेगी, जिसमें बचत खाते, होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन आदि जैसे कई विकल्प दिखाए जाएंगे। इन विकल्पों में आपको Personal Loan पर क्लिक करना होगा।
- अब खुलेगा एक नया पेज अगर आप पहले से ही बैंक के ग्राहक हैं तो नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, लोन अकाउंट से किसी एक विकल्प को चुनकर आगे बढ़ सकते हैं। अगर आप बैंक के ग्राहक नहीं हैं तो आपको Skip & Continue as Guest पर क्लिक करना होगा।
- अब आपके सामने खुल जाएगा आवेदन फॉर्म, यहां मांगी गई जानकारी से जुड़ी डिटेल डालने के बाद आपको डॉक्यूमेंट अपलोड करने होंगे।
- लोन मंजूर होने के बाद लोन की रकम आपके बैंक अकाउंट में जमा हो जाएगी। नए ग्राहक के मामले में, ऋण राशि उस खाते में स्थानांतरित की जाएगी जिसका विवरण आपने आवेदन पत्र में दिया है।
Personal Loan Limit & Interest Rate
बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) लोगों को उनकी आवश्यक जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं। इनमें गृह निर्माण, विवाह – विवाह, चिकित्सा आदि शामिल हैं। दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड कैटेगरी में आता है और सिक्योर्ड लोन के मुकाबले इसमें इंटरेस्ट रेट 9 पर्सेंट से लेकर 24 पर्सेंट तक होता है। पर्सनल लोन के तहत आप 50 हजार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं, हालांकि कुछ फाइनेंशियल कंपनियां 40 लाख तक पर्सनल लोन देने का दावा करती हैं।
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Bank se Personal Loan lene ka tarika FAQ?
Q.आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
प्रधानमंत्री लोन स्कीम 2022 आधार कार्ड से सिर्फ आपको 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। भारत सरकार द्वारा जारी इस स्कीम में आप आसानी से लोन ले सकते हैं। आधार कार्ड सबके पास है। इस लोन को लेने के लिए आपको किसी तरह की गारंटी देने की जरूरत नहीं है।
Q.आधार कार्ड से कैसे लोन लिया जाता है?
अगर आप अपने आधार कार्ड के जरिए लोन लेना चाहते हैं तो घर बैठे ही अपने मोबाइल फोन से ऑनलाइन लोन ले सकते हैं। इसके लिए आपको अपने स्मार्ट फोन में एक एप्लीकेशन डाउनलोड करनी होगी, जिसके जरिए आप 1000 से 10000 तक का लोन ले सकते हैं। अगर आप बैंक में लोन लेने जाते हैं तो आपको 50 हजार तक का लोन लेना होगा।
Q. बैंक में लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है?
- पहचान का प्रमाण ( आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
- निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
- आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज की फोटो
- मोबाइल नंबर
